“詹姆斯,我想跟你谈一谈。”
没能从王峰那里得到有用的信息,陈乔山干脆直接找到了老板的办公室。
他上辈子没少跟老外打交道,论心眼,谁也不见得比谁聪明,哪怕是最动荡的刚果金,买血檀的国内商人被当地黑人骗的血本无归的也不是一个两个。
当然,老外也有一个优点,只要不涉及切身利益,很少会跟你绕弯子。
“陈,怎么了?”詹姆斯抬头看了陈乔山一眼,便放下了手里的工作。
陈乔山拿出那份高盛的账户开户申请说道:“老板,这本册子我已经完全熟悉了,还有什么能帮忙的?”
他没有提考核的事,当然,詹姆斯应该能明白他的意思。
白人VB脸上露出一丝惊讶,不过很快就掩饰过去了,“陈,坐下说,我想我们的确需要谈一谈。”
陈乔山也没矫情,跟面试一样,在詹姆斯办公桌对面坐了下来。
“你确信已经完全熟悉相关申请条款?”詹姆斯似乎是想确认一下,又问了一遍。
“应该没什么大问题。”陈乔山倒是有多保留,外资银行的开户申请都很繁琐,或者说奇葩,国内商业银行两张纸都嫌费事,这边的条款都能装订成一本书,条条框框足以让人眼花缭乱。
当然了,在陈乔山看来,很多条款纯属脱裤子放屁多此一举,不过老外就认这个,他也没办法说什么。
詹姆斯好似没注意到他的回答,待陈乔山坐定,他说道:“你来我们团队三天了,我问一下,你对PWM的理解是什么?”
“帮有钱人投资理财。”陈乔山回答得很是干脆,私人财富管理听着很高大上,但其实就那么回事。
人们常说西方社会是金钱为王,这么说没错,但是不管东方还是西方,食物链顶端的永远只是小部分。
不管是私人银行还是PWM,对客户都要分门别类。
最低级的就是刚符合开户要求的,类似于基本户,这种客户基本没有什么利润,这也是为什么很多私人银行千方百计不给你开基本户的原因,如果是贵宾账户,那就是另一番体验。
最受欢迎的当然是高净值客户,这里面又分高净值和超高净值客户两种,进一步细分还有新富和家族继承财富。
虽然欧美成天吹嘘众生平等,但是涉及到切身利益,那就是另外一回事了。
对待一般客户,私人客户经理很大几率三两个月就会换一茬,如果是高净值客户,肯定常年一对一服务,二十四小时在线,时时回访。
至于超高净值客户,基本就相当于私人管家。
从孩子上学到看病就医,只要你遇到问题都可以找他们,肯定帮你办得妥妥帖帖,以至于有一种说法,私人财富顾问比你的媳妇更了解你,因为他清楚你每一分钱放在什么地方,这是普通的商业银行无法提供的,当然,准入门槛也是相当的高。
詹姆斯没有任何反应,也看不出对陈乔山的答案有什么满意或是不满意,他又接着问道:“我有九枚硬币,外形完全一样,但是其中一枚的质量不一样,你用两只手,最多几次可以找出那枚硬币?”
陈乔山一阵错愕,这还遇上智力测验了,他以前听说过,外企面试会考验智商,各种乱码七糟的题目都可能碰上,不过他还是第一回碰到。
“三次。”
这种小儿科的问题自然难不倒陈乔山,不过詹姆斯并未就此止住,他又问道:“还是这九枚硬币,我只用两次机会就挑出了特殊的那一枚,你知道为什么吗?”
“很简单,只要知道特殊那一枚是轻还是重就行了。”
陈乔山怒答一波,这道题要是都答不上,当年网上搞的智力测试真就白瞎了那工夫了。
“Good,陈,你是我见过最聪明的人。”詹姆斯脸上终于有了点笑意,不过对于他的夸奖,陈乔山听听也就罢了,能进高盛的,哪个不是从千军万马中杀进来的,要说智商碾压,这基本是不可能的。
“詹姆斯,你不会只是想考验我的智商吧?”陈乔山笑着回了一句,在投行工作,其实没那么高的要求,只要智商在线就成。
在投行工作,说好听叫银行家,其实就是金融民工,比的不是谁能有建设性的发现,那是研究机构的工作,就看谁能不犯错,还能坚持常年不犯错。
投行的薪酬的确很高,但如果按照平均每周八九十个小时的工作时长计算,高盛的时薪不见得比在金拱门刷盘子高多少。
詹姆斯笑了笑,“你知道,亚洲总部的薪资不菲,最起码相对于燕京要高很多,如果给你一份年薪六万美元的工作,有两种支付方式,一是一次性给你,另外一种是拿月薪,每月五千美金,你会选哪一种,为什么?”
陈乔山这回被难住了,换任何一个正常的人,肯定选一次结清,存银行最起码还能吃利息,不过现在这种情况下,这种回答肯定不会令詹姆斯满意。
“看利率吧。”陈乔山脑子里琢磨了一阵,他又继续说道:“如果实际利率是正,我肯定一次性全拿了,当然,还要考虑机会成本,如果遇到很好的投资机会,即便利率是负的,我也会选择一次性结清。”
“那实际利率又是什么?”詹姆斯积蓄紧追不舍。
陈乔山虽然经常逃课,不过这点经济学常识还是有的,“减去通货膨胀后的储蓄利率就是实际利率。”
他并没有就此止住,又继续说道:“实际利率是一个国家信用度的评判标准之一,哪个国家的实际利率越高,资本就会净流入,最常见的例子,美元的汇率基本上就是紧盯着实际利率在调整。”
詹姆斯并没有满足,他又继续问道:“香港的存款利率是多少?上个季度的通货膨胀率又是多少?”
陈乔山这次是真被问住了,香港屁大点的地方,他哪有心情关注这些情况,数据肯定是不能胡扯的,他只得说道:“对不起,具体数据我不清楚。”
“老实说,陈,你真的太令我感到惊讶了。”詹姆斯终于缓和了语气,不过转瞬,他又问道:“我很想听听,你刚才说的很好的投资机会,具体是指哪些项目?”
“比如股票,或者是债券、基金,基本就是正常的财富管理。”陈乔山可没指望知道PWM的VB炒股,那纯粹是找不自在。
詹姆斯显然并没有就此放过他,“可据我所知,投资都是有风险的,世界上没有任何一款产品是有赚不赔的。”
陈乔山一愣,只是一瞬间,他就明白了詹姆斯的意图,这就是个陷阱,“据我所知,并不是所有投资都是有风险的。”
詹姆斯似是不明白他的意思,“陈,你有什么想法吗?”
“詹姆斯,根据超越马科维茨理论,风险分为三个层级,分别是保障性风险、市场风险和成就性风险。”
“根据我们PWM的投资原则,保障性风险是优先级最高的投资,即使是私人银行客户,也应该进行适当配置。”
“即便是比尔盖茨这样的世界首富,为了应对无法保证最基本生活水平的风险,也会去买一部分保险吧?”
在所有投资中,保险应该是最安全的投资,当然,这个保险是区别于非投资性标的。
私人银行提供的保险产品,除了保值增值以外,更多的是做长期安全的风险转移和资产保全工具。
当然,风险越低,收益也就越低,但凡是理财,一般都会做个风险评估。
低风险投资保证生活质量,中间层级是为了维持财富水平和社会地位,高风险就是为了打破财富瓶颈,以小博大,不过某些卖保险和推销金融衍生品的,说的永远都是高收益,至于风险,自然是不会提的。
詹姆斯这次是真的无话可说了,陈乔山的表现完全超出了他的预期,“陈,我很好奇,你真的只是一个大一的学生?”
陈乔山笑道:“这点你不用怀疑,王可以给我证明。”
“你的表现很完美,说实话,我很吃惊,你是我见过的最有天赋的实习生。”詹姆斯是不吝溢美之词,他的确很意外,上面的几个问题没一个简单的,就是找个资深分析师来回答,也未必能有这种水平。
陈乔山心里也很是高兴,不管怎么说,能得到一个VB的看重,这是很多实习生梦寐以求的,即便拿不到内推机会,在考核的时候也能多加几分。
“詹姆斯,我这算是通过考核了吧?”
詹姆斯脸色有几分古怪,“陈,你应该知道的,你不必为将来的returnoffer担心,不用太过执着于工作。”
陈乔山心里满是疑惑,他压根就没想过拿返聘机会,再说了,离毕业还早着呢,找工作也不用这么着急,“詹姆斯,这是什么意思?”
詹姆斯考虑一下,正色说道:“陈,你不是通过招聘经理进的高盛,也没有经过正规的培训,按照惯例,是不能把任务交给你的。”
陈乔山蒙了,把他招来,又不给他安排工作,这算哪门子道理,”詹姆斯,我能知道这是为什么吗?”
“你不清楚?”詹姆斯也是一脸狐疑,顿了顿,他才说道:“资源渠道雇员,你应该知道吧?”
陈乔山彻底蒙圈了,所谓资源渠道雇员,跟JP摩根的子女计划本质上就是一回事,说白了就是关系户,仔细想想,他忍不住乐了,这件事要是不能解释清楚,高盛的乐子可就大了。
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